Assurance-vie
Utiliser l’assurance-vie comme une enveloppe patrimoniale, pas comme un simple produit.
L’assurance-vie peut servir à placer un capital, diversifier une épargne, préparer la retraite ou organiser une transmission, à condition de choisir le contrat et l’allocation avec méthode.
Ce qu’il faut clarifier avant de décider
Un contrat d’assurance-vie doit être analysé selon les frais, les supports disponibles, la qualité du fonds en euros, les unités de compte, la fiscalité, la clause bénéficiaire et votre horizon de placement.
Épargne disponible
Conserver une souplesse de rachat tout en investissant sur plusieurs supports.
Transmission
Travailler la clause bénéficiaire et le cadre fiscal selon votre situation familiale.
Diversification
Répartir entre sécurité, rendement potentiel et risque de perte en capital.
Points à vérifier
Frais d’entrée, frais de gestion, arbitrages, gamme de supports, mandat éventuel, fiscalité en cas de retrait et rédaction de la clause bénéficiaire.
Risques
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quand faire un audit ?
Un audit est utile lorsque le contrat est ancien, peu lisible, cher, mal diversifié ou lorsque votre situation familiale a changé.
Prochaine étape
Vous avez une question sur vos placements, votre retraite ou votre transmission ?
Le diagnostic patrimonial permet de qualifier votre situation avant un échange humain, sans transformer une simulation en recommandation automatique.